목표 날짜 펀드로 투자 목표 달성

퇴직 저축 전략을 개발할 때 둥지 알에서 살기까지 몇 년이 남았는지 고려해야합니다. 계란에 충분한 자금이 있는지 확인하기 위해 목표 날짜 자금을 고려하십시오.

목표 설정

목표 날짜 기금은 은퇴 후 편안하게 살 수 있도록 투자하는 사람들에게 확실한 선택입니다. 이러한 펀드는 시간이 지남에 따라 자산 배분이 성장 지향적 접근 방식을 기반으로하는 보유에서 저 위험 및 보수적 인 보유로 이동하는 자산으로 점진적으로 이동하도록 구성됩니다.

목표 날짜 펀드의 아이디어는 어릴 때 투자 선택에 더 적극적이어야한다는 일반적인 이상을 충족시킵니다. 그런 다음 나이가 들어감에 따라 선택에있어 더욱 보수적이고 위험을 줄여야합니다.

시간이 핵심입니다

시간 목표 날짜 펀드에 투자하기로 결정한 경우 기간을 이해하는 것이 중요합니다. 이것은 단순히 특정 주식 또는 기타 유가 증권을 보유 할 것으로 예상되는 시간을 나타냅니다.

Investopedia에서 언급했듯이 투자 기간은 투자자의 소득 요구 사항과 원하는 위험 노출을 결정하여 증권 선택에 도움이됩니다. 종종 어릴 때 투자를 시작하는 사람들은 시장 하락에 대처할 수 있습니다. 왜냐하면 기간이 하락할 경우 보유 자산이 반등 할 수있는 충분한 시간을 제공 할만큼 충분히 길기 때문입니다.

중년층은 은퇴하기 전에 손실을 회수 할 수 있도록 쇠퇴를 견딜 수있는 기간이 충분하지 않을 수 있습니다.

목표 날짜 펀드는 처음에는 더 많은 위험을 수반하지만 더 나은 수익을 거둘 수있는 증권을 보유 할 수 있기 때문에 이러한 문제를 해결합니다. 그런 다음 은퇴 날짜가 다가옴에 따라 덜 위험한 투자를 포함하도록 점진적으로 변경할 수 있습니다. 이 펀드는 예상되는 은퇴 날짜가 다가 오면 자산 조합을 자동으로 조정하여보다 보수적입니다.

목표 날짜 기금의 장단점

장점

낮은 유지 관리

비교할 색인 없음

시간 경과에 따른 자동 위험 조정

단점

일반 — 개인의 필요를위한 것이 아닙니다

경험이없는 투자자에게 좋습니다

일부는 과도한 수수료가 있습니다.

목표 날짜 자금에 가장 적합한 것은?

CNBC는 이러한 펀드에 대해 “투자 포트폴리오를 자동 조종 장치에 배치하는 것을 선호하는 사람들을 위해 맞춤 제작”되었다고 말합니다. 그들은 401 (k) 계획을 가진 사람들에게 호소하는 경향이 있습니다.

CNBC에 따르면 펀드의 인기가 높아짐에 따라 2020 년까지 예상되는 미국 확정 기여 자산 7 조 7 천억 달러의 거의 절반이 될 것으로 예측되었습니다.

모든 사람들은 특히 45 세 미만의 사람들을 위해 기금에 매혹되지 않습니다.

미디어 매체와의 인터뷰에서 재무 분석가 Jon Stein은 다음과 같이 말했습니다.

“투자 선택에 대한 더 많은 통제를 원한다면 저비용, 장기 주식 펀드 또는 인덱스 펀드와 저비용 채권 펀드를 혼합하여 5 년마다 재조정하여 반영 할 수 있습니다. 변화하는 위험 허용 범위와 기간.”

이 펀드는 다양한 자산 범주를 포괄하는 다른 펀드에 투자합니다. 여기에는 주식, 채권 및 대체 투자가 포함됩니다. 자금을 적극적으로 또는 수동적으로 관리 할 수 ​​있다는 점도 중요합니다.

부자로 활공

가장 중요한 질문은 이러한 펀드가 얼마나 빨리, 그리고 언제 그렇게하는지에 대한 것입니다. 이러한 변화를 글라이드 경로라고합니다.
Investopedia는 목표 날짜 펀드가 어떻게 구성되는지 설명합니다.

“To”펀드는 목표 날짜에 가장 보수적 인 할당 권한을 달성하기 위해 활공 율을 구성하는 반면,“through”펀드는 목표 날짜 이후까지 가장 보수적 인 할당에 도달하지 못하여 헤지를 제공합니다. 인플레이션.”

많은 재정 고문들은“통과 형”계획이 목표 은퇴 일에 도달 한 후에도 더 많은 주식 지분을 유지하는 경향이 있기 때문에 일반적으로“종료”계획보다 공격적이라고 생각합니다.

많은 고용주가 은퇴 저축 제공을 통해 목표 날짜 자금을 포함하지만 이상적인 활공 경로를 달성하기 위해 포함 된 것을 제어 할 수 없을 가능성이 높습니다. 그러나 자신 만의 포트폴리오를 구축 할 수 있으므로 걱정하지 마십시오. 그렇게하려면 더 많은 작업을 스스로해야합니다.

책임을 맡으면 필요에 가장 잘 맞는 활공 경로를 반영하는 포트폴리오를 구축 할 수 있습니다. 또한 중개인이 포트폴리오를 구성하는 데 따르는 수수료를 줄입니다.

2017 년 11 월 9 일에 gokinfo.com 에 처음 게시되었습니다.